勞退績效全面解析：看懂你的退休金增長關鍵與查詢秘訣

說真的，我第一次聽到勞退績效這詞時，也是一頭霧水。那時我剛工作沒幾年，公司人資丟給我一堆文件，裡面寫著勞退新制什麼的，我只看懂每個月會扣一點錢，但績效到底怎麼回事？根本沒人好好解釋。後來我自己花時間研究，才發現勞退績效其實沒那麼複雜，但它超級重要，直接關係到你退休後能領多少錢。

你知道嗎？勞退績效簡單來說，就是政府幫我們投資那些退休金的表現好壞。台灣的勞退制度分新舊制，新制是2005年開始的，大部分現在工作的人都是用新制。每個月，雇主會提撥至少6%的工資到你的勞退專戶，這筆錢不是放著不動，政府會拿去投資，賺錢或賠錢就會影響勞退績效。

我自己的經驗是，以前總覺得退休還早，懶得管。但有一次我無意間查了我的勞退績效，發現過去幾年居然有正成長，雖然不是暴利，但比放銀行定存好多了。這讓我開始認真看待這件事。

什麼是勞退績效？為什麼你該關心？

勞退績效指的是勞工退休基金的投资回报率。這基金由勞動部基金運用局管理，他們把大家的退休金拿去投資股票、債券這些東西，目標是讓錢變多。績效好，你的退休金賬戶就會增加；績效差，可能就長得慢甚至縮水。

為什麼要關心？因為這筆錢是你老了以後的活命錢啊！如果你不理它，萬一績效一直很差，退休後可能不夠用。我見過一些長輩，退休後才發現錢太少，只好繼續打工，蠻辛苦的。

勞退績效的計算基礎是整個基金的平均表現，不是個人專屬。所以即使你個人繳得多，但如果整體基金投資失利，你的賬戶也可能受影響。這點常常讓人誤解，以為繳多就領多，其實還要看投資結果。

勞退新制與舊制的績效差異

舊制勞退是工作滿一定年資後，由雇主一次給付退休金，績效風險主要在雇主身上。新制則是你有自己的專戶，績效由基金整體投資決定。新制的好處是帶著走，換工作也不用怕。

從歷史來看，新制勞退績效相對穩定，因為投資組合比較多元。但舊制在某些公司如果經營不好，可能發不出錢，風險較高。我朋友在傳統產業，公司舊制帳戶差點破產，嚇得他趕快轉新制。

勞退績效每年都會公布，你可以上勞保局網站查。近幾年平均大約在3%到5%之間，比通膨高一點，但老實說，這數字有時會波動，比如遇到金融風暴就可能負增長。

勞退績效的計算方式大公開

勞退績效怎麼算？其實不是魔法，而是有公式的。基本上，它是用基金每年的投資收益除以基金規模，得出一個收益率。然後這個收益率會應用到每個人的專戶上。

舉個例子，假如基金今年賺了100億，總規模是2000億，那麼收益率就是5%。你的專戶如果有100萬，就會增加5萬。但要注意，這不是保證收益，如果虧損，你的賬戶也會減少。

計算時還會考慮費用，比如管理費，這些會先扣掉才算績效。我覺得這點有點討厭，費用雖不高，但積少成多啊。

這裡有個簡單表格，幫你理解近幾年勞退績效的大致範圍：

從表格可以看出，勞退績效不是固定不變的，會隨市場波動。所以別指望每年都賺大錢，要有心理準備。

另外，勞退績效的計算還分為累積制和分配制。新制是累積的，錢一直滾到你退休；舊制可能一次領，績效影響不同。我建議年輕人多關注新制，因為時間長，複利效果更明顯。

如何查詢你的勞退績效？步驟超簡單

查勞退績效其實不難，但很多人懶得動。我當初也是拖了好久才去查。現在方法多了，線上就能搞定。

首先，你可以用自然人憑證或健保卡號，上勞保局網站（www.bli.gov.tw）的e化服務系統。登入後，找勞退專戶查詢，就能看到你的賬戶餘額和歷年績效。

步驟列表如下：

• 準備好自然人憑證或健保卡
• 進入勞保局官網，點選個人查詢
• 輸入資料後，查看勞退金專戶明細
• 裡面會顯示每年度的收益分配情況

如果不想線上查，也可以去勞保局各地辦事處臨櫃辦理，帶身分證就行。但我覺得線上方便多了，省時省力。

查的時候，你會看到勞退績效是以「收益分配」的形式顯示。比如去年你的專戶增加了多少錢，這就是績效的具體表現。如果有負數，別慌，可能是市場不好，長期來看還是正向居多。

我每次查完，都會稍微記錄一下，方便追蹤。建議你也養成習慣，至少一年查一次。

勞退績效查詢常見問題

有人問，為什麼我的勞退績效和別人不同？因為每個人繳的錢不一樣啊！績效率是統一的，但乘以你的專戶金額後，實際增長數額就不同。

還有，勞退績效會不會被A走？放心，基金是政府監管，有定期審計，風險較低。但投資本來就有風險，沒有保證賺錢的。

勞退績效的影響因素：為什麼有時好有時壞？

勞退績效好不好，看幾個關鍵因素。首先是投資組合，基金會投資在台股、海外債券這些地方，如果股市大跌，績效就可能下滑。

其次是大環境，比如經濟衰退或通膨，都會影響。2022年就是例子，全球通膨高，投資回報壓縮，勞退績效也跟著受壓。

管理策略也很重要。基金運用局會調整持股比例，試圖平衡風險。但說實話，他們的操作有時太保守，我個人覺得可以再積極點，畢竟退休金要放幾十年。

另外，費用率高低也會吃掉的績效。目前管理費約0.1%左右，不算高，但還是希望再降點。

勞退績效的波動是正常的，別因為一年差就 panic。長期來看，過去十年平均有4%左右，算穩健。

常見問題解答：關於勞退績效，你可能還想知道這些

Q: 勞退績效如果負增長，我的錢會變少嗎？
A: 會，但只是賬面暫時減少。長期來看，基金設計是追求正報酬，多數年份還是賺的。

Q: 我可以自己決定勞退績效的投資方向嗎？
A: 不行，目前是統一管理。有人提議開放自選，但還沒實施。我覺得這想法不錯，讓有經驗的人自己操作。

Q: 勞退績效和勞保年金有什麼不同？
A: 勞退是個人專戶，績效看投資；勞保是保險制，領年金，和基金績效無直接關係。別搞混了。

Q: 如果我一直換工作，勞退績效會受影響嗎？
A: 不會，新制專戶跟著你走，績效是整體計算，換工作只是雇主提撥中斷而已。

這些問題都是我常被問到的，希望幫到你。勞退績效雖然有點枯燥，但花點時間搞懂，絕對值得。

總之，勞退績效是你退休規劃的核心一環。別忽略它，定期查看，必要時補足其他投資。我自己的做法是，除了勞退，還會買些基金分散風險。

最後提醒，資訊變化快，最好常上勞保局網站看最新公告。如果有疑問，可以直接問勞保局，他們有客服專線（02-2396-1266），但我打過幾次，等待時間有點長，要有耐心。

希望這篇文章讓你對勞退績效有更深的了解。如果有其他問題，歡迎分享，大家一起討論！